Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

De Bogleheads
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La comparación de comisiones para la cartera de Bogleheads proporciona un resumen de las comisiones totales para varias alternativas para montar una cartera diversificada de boglehead (consulte la tabla a continuación. Se ha tomado como ejemplo una cartera global (ingresos fijos y variables) de 5,000, 25,000 y 100,000 €, ya que las comisiones pueden variar según la cantidad invertida. El total de comisiones incluye TER de los fondos, custodia y otros gastos. Las alternativas se ordenan de las más baratas a las más caras, aunque dependen de la cantidad invertida.

  • Las opciones ING, Selfbank con ETF y BBVA no son interesantes por montos inferiores a €15,000 debido a la comisión fija.
  • Las opciones de Finizens e Indexa Capital tienen comisiones más altas pero son muy fáciles de usar.
  • La opción BNP Paribas es la más avanzada y tiene los menores costos. Puede que no sea recomendado para usuarios novatos.
  • Las opciones de ING y Selfbank con ETF utilizan ETF, por lo que se incurre en costos de compra / venta, no se recomienda para contribuciones de menos de € 5000 a la vez. Se recomienda utilizar solo 2 fondos o ETF si la contribución total es pequeña.

La tabla proporciona datos del 15 de enero de 2019.

Cartera Comision 5.000€ Comision 25.000€ Comision 100.000€ Coste de compra/venta Notas
BNP Paribas 4 fondos 0,30% 0,30% 0,30% sin coste Requiere cierta complejidad, Banco francés, permite personalizar con miles de fondos, Sin rebalanceo automatico, Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,30% y no se cobra una custodia de 0,24% si la mitad de la cartera está en fondos con retrocesiones (Es decir, >50% en fondos Amundi y lo demás a Vanguard) Fuente
Selfbank 4 fondos 0,33% 0,30% 0,30% sin coste Banco español, sin rebalanceo automatico, Solo se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% de media. RV: LU0996179007, LU0389811885 RF: LU0389812933, LU1050470373 Fuente
Renta4 4 fondos 0,33% 0,33% 0,33% sin coste Requiere cierta complejidad, Banco español, permite personalizar con cientos de fondos, Sin rebalanceo automatico, Cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% y ninguna comisión de custodia si se usan fondos Amundi. LU0996179007, LU0389811885, LU1050470373, LU0389812933 Fuente
Selfbank 2 o 4 ETFs 0,20% 0,20% 0,20% 15€ por ETF Requiere cierta complejidad, para menos de 10.000€ es mejor usar solo 2 ETF globales Tiene costes de compra/venta. Permite personalizar la cartera. *Mantenimiento: No tiene comision de mantenimiento Fuente, Fuente
Openbank inversion diversificada pasiva 0,53% 0,53% 0,53% sin coste Openbank es una marca de Banco Santander. Sin rebalanceo, permite personalizar la cartera. Tiene pocos fondos pero suficientes. Fuente
ING 2 o 4 ETFs 0,55% 0,22% 0,17% 20€ por ETF Tiene bastantes ETFs. Requiere cierta complejidad, para menos de 10.000€ usar solo 2 ETF Globales. Tiene costes de compra/venta. Permite personalizar la cartera. *Mantenimiento: Realizando dos operaciones simbólicas en mercado español podemos conseguir que esta comisión sea de 2x8 = 16€ anuales. Si no serían unos 39€ Fuente
BBVA 2 o 4 fondos internacionales 0,97% 0,63% 0,63% sin coste Banco español, permite personalizar con decenas de fondos, sin rebalanceo automatico, Cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% y una custodia de 0,30% con minimo de 16€ anual (No se si por fondo o por cartera, por si acaso la estimacion la hacemos por fondo). No es rentable para tener menos de 5000€ por fondo. Fuente
Popcoin de Bankinter 2 o 4 fondos internacionales 0,73% 0,73% 0,73% sin coste Minimo 1000€. Cartera con 5 fondos. Fuente
Finizens plan de inversion 0,82% 0,79% 0,77% sin coste Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 5), Sencillo de manejar para inexpertos. Fuente
Indexa Capital fondos 0,82% 0,80% 0,77% sin coste Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 10), Sencillo de manejar para inexpertos. Fuente